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IRP는 지금까지 ‘퇴직금 받는 사람들만 쓰는 제도’라고 오해받아 왔습니다.
하지만 지금은 다릅니다.
누구나 만들 수 있고, 누구에게나 절세 효과가 뛰어난 연금 계좌입니다.
IRP는 개인형 퇴직연금의 줄임말로, 단순히 퇴직금만 관리하는 것이 아니라 직접 납입하여 절세와 노후 준비를 동시에 진행할 수 있습니다.
요즘은 IRP 개설을 통해 개인형 퇴직연금 시스템을 스스로 활용하는 사람들이 빠르게 늘고 있습니다.
그런데도 많은 사람들이 “IRP는 어떻게 시작하지?”, “개인형 퇴직연금은 어디서 만들 수 있어?”라고 고민합니다.
지금부터 IRP, 즉 개인형 퇴직연금 계좌를 처음부터 끝까지 어떻게 개설하고 활용할 수 있는지 자세히 설명드리겠습니다.
IRP 개설 자격 확인
IRP 개인형 퇴직연금은 직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자, 공무원 누구나 개설할 수 있습니다.
IRP의 가장 큰 장점 중 하나는 소득이 없어도 만들 수 있다는 점입니다.
즉, 개인형 퇴직연금은 본인이 직접 납입만 하면 언제든 개설할 수 있고, 연금처럼 세액공제를 받을 수 있습니다.
특히 IRP 개인형 퇴직연금은 연금저축과 함께 활용할 경우 최대 700만 원까지 세액공제가 가능하다는 점에서, 세금 절감과 노후 준비를 동시에 잡는 개인형 퇴직연금 전략으로 각광받고 있습니다.
IRP는 어디서 개설할까?
IRP 개인형 퇴직연금은 은행, 보험사, 증권사에서 모두 개설할 수 있습니다.
하지만 수수료와 상품 다양성, 운용 편의성을 고려하면 증권사를 통한 IRP 개설이 가장 유리합니다.
특히 온라인으로 IRP 개인형 퇴직연금을 개설하면 기본 수수료가 면제되는 경우가 많아 개인형 퇴직연금 계좌를 저비용으로 운용할 수 있습니다.
IRP 계좌를 통해 개인형 퇴직연금 자산을 운용할 수 있는 대표적인 증권사로는 키움증권, 미래에셋증권, NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권 등이 있습니다.
이 중 본인의 투자 성향과 앱 사용 편의성, 투자 상품 구성 등을 고려해 IRP 개설처를 선택하면 됩니다.
저의 경우 사용하기 편리해서 계속 키움증권을 사용하고 있습니다.
혹시 키움증권 계좌 개설 방법이 궁금하신 분은 아래 참고하시면 됩니다.
IRP 개설 절차
먼저 원하는 증권사의 앱을 설치하고 로그인합니다.
이후 IRP 또는 개인형 퇴직연금 메뉴에서 비대면으로 신분증을 촬영하고 실명 인증을 하면 IRP 계좌 개설이 시작됩니다.
이 과정에서 ‘퇴직금 수령용’인지, ‘개인 추가 납입용’인지 선택하게 되며, 둘 다 설정할 수도 있습니다.
IRP 개인형 퇴직연금은 다양한 자산에 투자할 수 있기 때문에, 처음에는 예금, 펀드, ETF 중 원하는 스타일을 고르고 이후 자유롭게 변경할 수 있습니다.
IRP 개인형 퇴직연금을 통해 개인형 퇴직연금을 운용할 때 가장 많이 사용하는 방법은 ‘매월 자동이체’입니다.
연말정산 세액공제를 극대화하기 위해서는 월 58만 원 정도를 자동으로 납입하면 연 700만 원 한도를 맞출 수 있습니다.
IRP 개설 후 체크리스트
IRP 계좌를 만들었다면, 개인형 퇴직연금으로 실질적인 효과를 얻기 위해 다음 사항을 반드시 확인해야 합니다.
먼저, 연말정산 혜택을 받으려면 해당 연도 말까지 IRP 개인형 퇴직연금 계좌에 입금이 완료되어야 합니다.
IRP 개인형 퇴직연금은 중도 해지 시 기타 소득세 부과 등 불이익이 있으므로, 장기적인 투자라는 점을 인지하고 운용해야 합니다.
그리고 개인형 퇴직연금 안에 들어 있는 자산은 최소 분기마다 점검하고 시장 상황에 따라 리밸런싱 하는 것이 좋습니다.
IRP는 단순히 가입해서 세액공제를 받는 것이 아니라, 개인형 퇴직연금을 적극적으로 운용하여 실질적인 수익과 노후 자산을 만드는 과정입니다.
운용이 귀찮다면 TDF 펀드(생애주기 펀드)를 선택해 자동으로 자산 배분이 조정되도록 할 수도 있습니다.
IRP와 연금저축을 함께 쓰는 절세 전략
IRP 개인형 퇴직연금은 연금저축과 함께 사용할 때 효과가 극대화됩니다.
연금저축으로 연간 400만 원을 세액공제받고, IRP 개인형 퇴직연금에 300만 원을 추가로 납입하면 합산 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축과 IRP 개인형 퇴직연금을 함께 활용하면 효율을 높일 수 있습니다.
연금저축이 없다면 IRP 개인형 퇴직연금 단독으로도 최대 700만 원까지 절세가 가능합니다.
IRP는 연금이자, 세금 혜택, 투자 기회가 동시에 열리는 자산 설계 플랫폼
IRP 개인형 퇴직연금은 단순한 계좌가 아닙니다.
IRP는 절세가 가능한 연금 자산이며, IRP는 연금 수령 시 세율이 3.3%~5.5%로 낮습니다.
IRP 개인형 퇴직연금은 다양한 자산에 분산투자할 수 있는 구조이며, ETF까지 담을 수 있는 유연한 플랫폼입니다.
무엇보다도 IRP 개인형 퇴직연금은 국가가 인정하는 개인형 퇴직연금 제도로, 국민 누구나 자발적으로 노후를 준비할 수 있는 가장 강력한 수단입니다.
IRP 개인형 퇴직연금을 개설하면 단순히 세금 혜택을 넘어서, 인생 전체의 금융 전략을 설계하는 중요한 첫걸음을 의미하게 됩니다.
개인형 퇴직연금은 단순히 세금 돌려받는 통장이 아니라, 미래의 삶을 바꾸는 진짜 자산입니다.
※ 본 글은 투자에 대한 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성된 것으로, 특정 종목이나 금융상품의 매수·매도를 권유하는 것이 아닙니다.
투자에 대한 최종 판단은 투자자 본인의 책임 하에 이루어져야 하며, 본 글의 내용을 참고하여 발생한 직·간접적인 손실에 대해서는 어떠한 법적 책임도 지지 않습니다.